La consulta para reclamar tarjetas revolving es, sin duda, una de las solicitudes más frecuentes en los estudios jurídicos debido a la capacidad que tienen estos tipos de préstamos financieros de esconder estrategias fraudulentas. Si tienes una tarjeta revolving o varias tarjetas revolving debes saber que puede que te estén aplicando intereses abusivos y hay abogados especializados en reclamar este tipo de tarjetas con tipos de interes axfisiantes para el consumidor.
El préstamo revolving en cualquiera de sus formas, tarjetas, créditos o hipotecas, posee características atractivas para los clientes. Pero a lo largo de estos años, varias entidades financieras han utilizado las características rotativas para embaucar con intereses abusivos.
En este sentido, el crédito revolving ha sido considerado un asunto de importancia para el Tribunal Supremo y sus respectivas sentencias sirven en la actualidad para reclamos en el caso de haber sido embaucados dentro de estrategias fraudulentas.
Destacaremos que documentación requieren los abogados especializados en reclamar tarjetas revolving y otros indicadores que determinan si el cliente se encuentra dentro de una estrategia fraudulenta y abusiva de este tipo de instrumentos financieros.
En la actualidad, la actividad de usura de las tarjetas revolving está penada por la ley y existen penas altas para este tipo de actividad ilícita. Los reclamos para este tipo de préstamos atienden tanto de deudores como de personas que han pagado la totalidad de la deuda.
También existen microcréditos que se conceden con intereses abusivos y pueden también incluir comisiones por impago muy elevadas. Los microcréditos con intereses abusivos también se pueden reclamar.
¿Que son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son una forma muy efectiva de obtener crédito financiero. En sí, este tipo de créditos son una buena herramienta principalmente por su características de amortización, que solo genera intereses del monto de dinero solicitado.
A su vez, el carácter rotativo de esta modalidad de crédito permite siempre disponer de un monto que liberar con la tarjeta. En total, solo se cobran los intereses del dinero utilizado y el cliente deberá abonar sus gastos para restablecer el monto.
¿Que son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son similares a los préstamos y créditos rotativos. Se caracterizan por tener un límite mensual del cual el cliente puede disponer la totalidad o una parte.
Las tarjetas revolving suelen ser emitidas por entidades financieras privadas y mantienen intereses altos, alrededor del 5% mensual.
Los principales motivos para reclamar tarjetas revolving surgen a partir de estrategias fraudulentas de las entidades, generalmente a partir de la acumulación de intereses que generan un porcentaje mayor.
Diferencia entre tarjeta revolving, tarjeta de crédito, tarjeta de débito
Tarjeta de débito
La arjeta de débito es un modo seguro de manejar tu dinero, la misma está asociada a tu saldo bancario y es una forma segura de disponer grandes cantidades de dinero durante todo momento.
En las tarjetas de débito nunca tu dinero es prestado, por lo que nunca estarás en deuda con ninguna entidad.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen dinero para gastar a sus usuarios a partir de su reputación crediticia.
Las tarjetas de crédito permiten pagar en cuotas muchos productos, y esta es una de las principales utilidades para las cuales se utiliza.
A su vez, las tarjetas de crédito también permiten pagar grandes sumas de dinero sin interés, como si se tratase de dinero real.
Para adquirir una tarjeta de crédito se requiere un estatus financiero que no muchas personas tienen. Los bancos no dan tarjetas de crédito fácilmente, y la mayoría de las personas queda fuera de este beneficio.
Tarjeta revolving
Las tarjetas revolving se caracterizan por ser instrumentos financieros con menos requerimientos que las tarjetas de créditos tradicionales.
A su vez, la mayoría de las tarjetas revolving no aceptan el pago de grandes montos, sino que están pensadas para comprar productos en cuotas o abonos mensuales.
Las diferentes tarjetas tienen diferentes utilidades y beneficios, las tarjetas revolving no son una mala herramienta, sin embargo, se debe prestar mucha atención en el contrato y en el tipo de intereses que generan.
Otros modos en los que suelen surgir los mismos problemas de intereses y deudas es en el préstamo revolving, que, similar a la tarjeta, permite pagar intereses solo sobre el monto solicitado.
Los prestamos o crédito revolving son más permisivos con la posibilidad de gastar grandes montos, a su vez, son los instrumentos que mayor deuda pueden generar y en el caso de estrategias fraudulentas, los intereses abusivos se perciben rápidamente.
Reclamar intereses abusivos en tarjeta de crédito
A partir de incontables casos de entidades financieras que han incurrido en la estrategia fraudulenta para endeudar a sus clientes, en la actualidad es posible tener una rápida respuesta a la hora de reclamar tarjetas revolving.
Es posible reclamar en diferentes estados de la deuda, si esta no ha sido abonada, o mismo, si la deuda ya ha sido abonada. En el caso de que ya se halla comenzado un proceso judicial, es importante continuar con los pagos hasta lograr sentencia.
¿Como reclamar intereses abusivos en tarjeta de crédito?
La usura de las tarjetas revolving tiene diferentes pasos a seguir para su reclamo. Es importante presentar la situación a profesionales, abogados especializados o un estudio jurídico con experiencia.
A partir de la sentencia del Tribunal Supremo de 2015 que abrió la puerta a las reclamaciones por intereses abusivos encontramos fallos a favor de los clientes con respecto a la devolución de su dinero o crédito a favor.
¿Qué documentos son necesarios para reclamar tarjeta revolving?
- Contrato de la tarjeta
- Recibos de pagos abonados
- Documento de identidad del cliente
- Constancias de reclamos (a la justicia o a la entidad)
- Documentos que demuestren estados financieros
- Documentos que acrediten conducta de buena fe
Es importante contar con los recibos de los abonos que hayan sido realizados durante toda la vigencia de la tarjeta. Además, todas las constancias de acciones legales que se hayan realizado.
Los abogados especializados en reclamar tarjetas revolving conocen el valor que tienen los documentos que den cuenta de la conducta de buena fe.
La conducta de buena fe es el intento del cliente por saldar la deuda, a pesar de que ha sido embaucado en un esquema de intereses abusivos. Este elemento es esencial para la resolución del fallo.
En muchas situaciones de reclamos sobre tarjetas revolving, el primer reclamo jurídico se hace a la entidad, se trata de un aviso o carta documento. Este tipo de avisos suelen tener una demora de espera de respuesta de 60 días.
Mientras se inicia el reclamo, y durante el mismo proceso de reclamo, el cliente debe continuar con los pagos. Incluso completar el total del crédito es beneficioso para lograr el fallo a favor y así la devolución del dinero.
- Atributos característicos de los contratos fraudulentos
- Regresas en interés un valor mayor al valor solicitado
- A partir de plazos incumplidos el valor del interés creció exponencialmente.
- La entidad financiera no tiene relación con el Banco de España.
- Por cambios de contrato, el interés es notablemente superior.
- Un valor de deuda se tornó desproporcionado.
Notablemente, a pesar de una gran cantidad de sentencias en su contra, muchas empresas y entidades financieras continúan sosteniendo las mismas condiciones de contrato fraudulentas.
Para el cálculo de interés nominal y TAE recomendamos la realización de una consulta.
Sentencias a favor de lo reclamos
La sentencia del Tribunal Supremo de 2015 que abrió la puerta a las reclamaciones por intereses abusivos, conocida también como sentencia número 628/2015, es la palanca para un fallo favorable y justo.
La sentencia destaca la fraudulencia de créditos “revolving” a partir de la Ley de Represión de la Usura de 23 de Julio de 1908. Por supuesto, esta sentencia no abarca a todos los créditos de estas características.
El primer artículo de la sentencia, articulo 1, claramente menciona el fallo a favor de los usuarios, “será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
Además, el interés de los créditos o préstamos está regulado en la Orden EHA/2899/2011, del Código de Comercio, que primeriza la transparencia y la protección de los clientes.
El Banco de España es quien establece los parámetros para definir una tasa de interés normal. Este dato es importante para considerar iniciar un contrato de tarjeta o préstamo con una entidad financiera, si esta misma tiene relación o no con el Banco de España.
¿Como reclamar intereses abusivos? Paso a paso
Si bien existen muchas acciones que podemos llevar a cabo
desde nuestro lugar de clientes, en un punto de la demanda va a ser
completamente necesario la asistencia de abogados especializados en reclamar
tarjetas revolving.
Carta-documento a la entidad financiera
El primer paso es establecer contacto con la entidad que brindo el crédito, necesariamente la carta debe ser documentada. La respuesta de la entidad o empresa también debe permanecer en el registro.
Realizar una carpeta de caso (contactar un abogado)
Si la respuesta de la entidad es negativa (muy probable), debemos comenzar a armar la carpeta de caso, en la que incluiremos, la carta-documento de contacto, la respuesta de la empresa, el cálculo del interés nominal y TAE, y copias de los contratos con la entidad.
Dirigirse al Servicio de Atención al Cliente
Realizar el reclamo a Atención al Cliente es también un paso importante. Este reclamo permitirá relacionar nuestro caso con otros cercanos, además de brindar información y todo tipo de contactos para ganar el reclamo.
Solicitar asistencia de un procurador
Además de un abogado especializado, la figura de un procurador puede ser una asistencia muy eficaz para el trabajo de tribunales. Un reclamo siempre es más efectivo con un procurador.
Realizar reclamo al Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
Este es un paso importante para el cual se recomienda una carpeta de caso completa y ya vislumbrada. La ayuda del Servicio de Atención al Cliente es muy importante, por ejemplo, para este paso.
Esta es una descripción básica de los pasos a seguir, no ocupa a la totalidad del reclamo, pero sin duda ofrece una visión de cómo proceder en una situación así.
Se trata del mismo procedimiento de pasos para el reclamo de micro-créditos, préstamos revolving, o hipotecas.
Para casos más específicos recomendamos establecer contacto con los profesionales.
Criterio de usura para el interés en tarjetas revolving
El criterio de usura es un punto importante del reclamo y en ocasiones es, sin duda, un valor difícil de calcular, teniendo en cuenta que muchos casos solicitan reclamos con antigüedad de una década.
El criterio de usura se sitúa sobre el 20% de interés TAE, y considerando un interés alto promedio es entre el 7% y el 10%.
Consideramos un criterio de usura apto para comenzar el reclamo como un interés de 25% mensual acumulado. Este tipo de intereses suelen surgir en la estrategia a partir del endeudamiento de dos o tres meses de intereses simultáneos.
Cualquier reclamo de interés con una acumulación del 25% mensual o mayor será atendido y está en falta con los principios acordados en el Código de Comercio.
La media que se tiene en cuenta es la que regula los créditos al consumo en caso de reclamar tarjetas revolving, no tiene lugar la media parámetro para las tarjetas de crédito.
Aproximadamente, el Tribunal considera usura de alto interés a una deuda de interés igual al monto solicitado, en un plazo menor a cinco años.
Consultar a abogados especializados en reclamar tarjetas revolving
A la hora de elegir consultar a un estudio jurídico o a un grupo de abogados especializados en reclamar tarjetas revolving debemos contar anticipadamente con estos documentos;
- Contrato de tarjeta, credito o prestamo revolving
- Recibos de pagos o abonos realizados
Es importante contar con la carta-documento con la que establecemos contacto con la entidad, incluso se recomienda realizar la carta-documento con la asistencia de los abogados.
Además, es posible requerir asistencia para evaluar la respuesta que brinda la entidad financiera, y consultar cual es la reputación de esta.
Teniendo en cuenta la actividad de los abogados, con la información del Servicio de Atención al Cliente y la labor de un procurador, sin duda, rápidamente se pueden obtener resultados como la devolución del dinero.
Existen casos donde la devolución ha sido por sobre los intereses pagados o a pagar, pero también existen casos sobre el reclamo total del crédito y la puesta a juicio de la moral de la entidad financiera.