Sentencia positiva del Tribunal Supremo para poder reclamar las tarjetas revolving
El Tribunal Supremo ha dictado sentencia el 4 de marzo de 2020 considerando usurario el interés de más del 27% que aplicaba Wizink por un crédito revolving. Es posible reclamar ahora, gracias a la sentencia del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving, dichas tarjetas, aunque se deberá reclamar caso por caso, porque el alto tribunal no ha detallado un porcentaje claro mínimo a partir del cual fuear posible reclamar con garantías de ganar.
Con la sentencia del Tribunal Supremo sobre la tarjeta revolving Wizink que aplicaba más de un 27% de interés, concretamente del 27,24%, se ratifica la jurisprudencia anterior y declara que es nulo por usurario el tipo de interés de esta tarjeta.
Se establece que cualquier contrato de préstamo en que se establezca un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado debe de ser nulo.
Las tarjetas revolving son utilizadas por muchas entidades financieras y bancos para sus clientes con el fin de que el dinero prestado se haga interminable de pagar, amortizando una muy escasa cantidad de capital y aplicando un interés muy elevado.
Método de pago de las tarjetas revolving
Las tarjetas de credito tienen la posibilidad de fraccionar una cantidad de dinero que hemos gastado y realizar un aplazamiento de la cantidad de crédito que hayamos utilizado. Debeido a este fraccionamiento y aplazamiento se nos aplica un tipo de interés. A este método de funcionamiento se le llama crédito revolving.
Elegir en la tarjeta la opción de pago aplazado es muy peligroso, pues todo aquel dinero que nos gastemos mediante la tarjeta se va aplazando con sus respectivos intereses. Esto lleva a que el consumidor se encuentre siempre endeudado, pues siempre se esta comprando. De esta manera el consumidor queda atrapado en una bola de nieve de deuda y de intereses de los que resulta muy dificil escaparse porque nunca se acaba de pagar.
Existen además tarjetas, en las que solo existe la opción de pago aplazado, podríamos decir que son tarjetas revolving puras y son extremadamente peligrosas.
Remontandonos a la sentencia del Tribunal Supremo de 2015, se consideró como usurario el crédito que un banco ofreció a un cliente con una TAE que superaba el 24%. De nuevo, el alto tribunal en su sentencia del 4 de marzo de 2020, considera usura los elevados intereses aplicados a la tarjeta revolving objeto de demanda.
El Tribunal Supremo ratifica su sentencia anterior
En definitiva. el Tribunal supremo ha confirmado la jurisprudencia anterior. Ha declarado nulo el tipo de interes superior al 27%, de la tarjeta revolving Wizink por usurario.
Buena noticia, pero los jueces tendrán que verificar caso por caso
Nos encontramos ante una buena noticia, aunque el alto tribunal no ha establecido claramente que porcentaje a partir de cual se puede considerar usurario, por lo que al igual que ha sucedido con la sentencia del 3 de marzo de 2020 por el caso IRPH, cada tribunal tendrá que verficar caso por caso, si la aplicación de la cláusula suelo en cada préstamo hipotecario se ha incorporado de forma transparente y comprensible, ahora con las tarjetas revolving, al no estar claro que porcentaje de interés a partir del cual se puede considerar usurario, los jueces también tendrán que decidir respecto a las tarjetas revolving, caso por caso.
Generalmente, las tarjetas revolving son créditos o microcréditos al consumo. El consumidor utiliza estas tarjetas en las compras y va haciendo disposiciones de dinero. El dinero gastado se va aplazando con sus correspondientes intereses. Muchas de estar tarjetas corresponden a entidades con nombres de reconocido prestigio. Desafortunadamente con ello dan al consumidor la sensación de una confianza que en realidad es falsa.
Los intereses devengados son elevados y en algunos casos elevadísimos en comparación con los préstamos personales y los préstamos hipotecarios. En todo caso, sea el préstamo que sea debemos de fijarnos en el TAE y comparar con otros similares en el mercado. Además las tarjetas revolving suele estar emparejadas a un contrato que incluye un seguro de impagos que se abona mensualmente con la cuota correspondiente. Ni de decir tiene que las comisiones por impago de las correspondientes cuotas conllevan muchas veces altas comisiones.
Las tarjetas revolving utilizan el tipo de interés compuesto
Las tarjetas revolving constituyen un producto financiero de interés compuesto. La tarjeta revolving fácilmente se pueden convertir en un agujero y problema financiero para el consumidor. A no ser que consiga librarse de el de forma rápida mediante su liquidación.
Como bien sabemos, los préstamos personales y los préstamos hipotecarios, al firmarlos vienen acompañados de un cuadro de amortización. En dicho cuadro de amortización viene detallado la cuota mensual y el número de plazos total. Sabemos de antemano cuando terminará nuestro préstamo. Pero esto no ocurre con las tarjetas revolving. No hay plazo máximo.
Las tarjetas revolving no tienen plazo máximo: son interminables
Efectivamente, nos encontramos en que no existe un plazo máximo para acabar con la deuda de la tarjeta revolving. La entidad esta encantada con que nunca se acabe de pagar la deuda de la tarjeta revolving.
Se vende al consumidor la tarjeta revolving como un producto financiero lleno de ventajas. Por ejemplo, que puedes pagar mensualmente la cantidad que desees, con un mínimo de pago que puede ser de 36, 40, 60 euros, etc.
Esto puede sonar muy bien al consumidor y caer fácilmente en la trampa. Lo que ocurre, es que al pagar cada cuota mensual, no se líquida prácticamente nada de la deuda. Lo que se paga es casi todo interés, siendo así un pago interminable.
Afortundamente, la sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020 sobre tarjetas revolving supone un avance positivo y posiblemente el fin de las tarjetas revolving porque ahora podemos reclamar una tarjeta revolving y conseguir que se nos devuelva el dinero pagado en forma de intereses, mediante su nulidad por parte del juez.
Ahora es posible anular el contrato de una tarjeta revolving por intereses usurarios. El alto tribunal ha establecido que cualquier contrato de préstamo en que se establezca un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado debe de ser nulo. Habrá que comparar los intereses aplicados en la tarjeta revolving con las estadísticas de los tipos de interés que el Banco de España publica.
Abogado especialista en tarjeta revolving
Es importante contar con un abogado especialista en tarjetas revolving. El abogado sabrá si es posible que el juez considere nulo el tipo de interés que se nos aplica por ella. Y lo averiguará, por supuesto, antes de iniciar el proceso de reclamación de la tarjeta revolving.
Cuando el juez declara nulo el interés de la tarjeta revolving, el consumidor solamente tiene que abonar la cantidad que se le prestó. Esto es así, porque los intereses seran delcarados usurarios. Entonces si el consumidor ha pagado más dinero de lo que originalmente se le prestó, la entidad tendrá que abonarle ese dinero.